ISA 만기, 연장할까 해지할까? 꼭 알아야 할 선택 가이드

1. 개요

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있고, 일정 요건을 만족하면 비과세 혜택도 받을 수 있어 많은 투자자들이 활용하고 있는 계좌이다.

그런데 ISA는 가입일로부터 일정 기간이 지나면 만기를 맞게 된다. 일반적으로 만기는 3년 또는 5년 단위로 설정되며, 만기 시점에 계좌를 연장할지, 해제할지 결정을 해야한다.

제 ISA 계좌도 5월에 만료를 앞두고 있어서, 연장과 해제 중 어떤 선택이 더 유리한지 알아보며 그 과정을 공유해보려한다.

2. ISA 계좌 만기시 연장에 대해서 알아보자

ISA 만기 도래 시, 단순히 계좌를 해제하는 것이 아니라 조건에 따라 연장할 수 있다.

2.1 ISA 계좌 만기시 연장 조건

ISA 계좌 만기시 연장할 수 있는 조건은 금융소득종합과세 대상이 아니면 연장이 가능하다.

• 금융소득종합과세 대상자는 연간 이자·배당 등 금융소득이 2,000만 원을 초과하는 경우로, 이 경우 ISA 만기 연장 자격이 제한된다
• 즉, 최근 3년 내 금융소득종합과세 대상이 아니었다면 만기 연장이 가능하며, 그렇지 않으면 연장이 제한된다

ISA 계좌 유형별 주요 특징

2.2 ISA 만기 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 언제 ISA 해제를 하는 게 좋을까?

ISA 해제는 비과세 혜택, 일반형인 경우 200만원을 다 채웠고 전체 계좌 수익률도 손실 없는 경우에는 해제를 고려하는 게 좋다. 다시 ISA 계좌를 생성해서 비과세 혜택을 누릴 수 있기 때문이다.

하지만, 아직 비과세 혜택 금액도 채우지 못했고 현재 손실인 경우에는 ISA 를 연장하는 게 좋다.

ISA 에서 비과세를 다 채웠는지 확인은 MTS에서 확인할 수 있다.

상품 탭 > ISA 메뉴 > ISA 해지가계산 클릭하면 해제 시 예상 세금 및 수익을 미리 확인할 수 있다.

Q. 연장을 여러 번 할 수 있나요?

ISA는 여러 번 연장이 가능하다. 단 만료시점에 다시 연장을 할 때에는 금융소득종합과세 대상이 아니여야 하기 때문에 연장을 할거면 연장 기간을 최대한 길게 잡아두면 좋다.

Q. 언제 까지 연장을 해야 하나?

연장 신청후 언제든지 해제 요청이 가능하기 때문에 연장 시에는 최대한 길게 연장을 하는 걸 추천한다. 왜냐하면 짧게 연장을 했을 때 금융소득종합과세 대상자가 되버리면 연장을 할 수 없기 때문이다.

3. ISA 만기 연장하는 방법

ISA 만기 연장 하는 절차는 증권사마다 조금씩 다를 수 있는데 저는 미래에셋증권 에서 연장하는 방법에 대해서 알아본다.

ISA 계좌 만기 연장은 MTS 앱을 통해 간단하게 진행할 수 있어 어렵지 않다.

1. 메뉴 > 상품 탭 > 오른쪽 상단 메뉴(세 줄 아이콘) 클릭
2. ISA 선택 > ISA 계약조회 클릭

3. 만기 연장 버튼 클릭
4. 계약기간 화면에서 만기일자 클릭 → 연장하려는 날짜로 변경

5. 최종 동의 클릭 → 연장 완료

여러 블로그에서는 소득확인증명서를 제출하는 것으로 알 수 있었지만, 실제로 미래에셋에서 ISA 만기 연장을 할 때에는 별도 서류 제출 없이 연장이 가능하였다. 일반형 ISA의 경우에는 MTS로만 간편하게 연장 신청이 가능하고 별도로 소득확인증명서를 제출하지 않아도 되는 듯하다.

4. 마무리

ISA 계좌는 절세와 자산 관리 측면에서 매우 유용한 금융상품이다. 만기 시 단순히 해지하지 않고, 본인의 상황에 따라 연장 여부를 신중히 판단하는 것이 중요하다.

• 수익이 충분히 발생했고, 비과세 한도를 채웠다면 해지를 고려해볼 수 있고
• 아직 한도가 남아 있거나 절세 혜택을 더 활용하고 싶다면 연장하는 것이 유리하다.

본인의 금융 소득 상황과 향후 투자 계획을 고려해 ISA 만기를 현명하게 관리해보시기 바란다.

5. 참고

• ISA 계좌 만기 연장 방법 및 필요 서류
• ISA 제도 안내